신용점수 올리는 법, 9가지 Tip - 일상 실천 요령

신용범수가 낮으면 대출을 못 받거나, 받더라도 다른 사람보다 높은 대출 이자를 물어야 합니다. 또한 신용카드 발급도 어려울 수 있지요. 

 

그렇다면 신용점수를 올릴 수 있는 방법은 무엇일까요? 

 

마우스로 클릭하듯이 뚝딱하고 신용점수를 올리는 방법은 없습니다. 평소 나의 일상활동 반경 내에서 신용도를 올릴 수 있는 실천가능한 방법을 찾아서, 거기에 맞는 습관을 들이는 것이 좋습니다.

 

일상에서 신용도를 높일 수 있는 방법을 소개해드릴 테니 이를 기반으로 신용점수를 올리는 생활 실천 전략을 만들어 보세요.

 

신용점수 올리는 법, 9가지 일상 실천 요령

 

 

1. 신용카드 한도액 설정

지금 사용하시는 신용카드의 한도액 설정이 얼마까지 되어 있으신가요?

 

신용카드 한도는 일반적으로 나의 월 사용액보다 2배 이상 충분하게 설정되어 있는 것이 신용점수 관리에 유리합니다. 신용평가사에서 개인의 신용도를 평가할 때, 신용카드 한도를 채워서 사용하는 사람은 자금 여유가 없다고 판단하기 때문입니다.

 

일반적으로 신용카드 한도의 30% ~ 50% 내에서 사용하는 것이 가장 좋습니다. 예를 들어, 한 달에 신용카드를 100만 원 정도 이용하신다면, 신용카드 한도를 200만 원 ~ 330만 원 정도로 설정하시는 것이 좋다는 의미입니다. 

 

간혹 카드 한도가 높으면 신용도가 떨어진다고 알고 계신 분들이 있는데, 카드 한도와 신용도는 관계가 없습니다. 신용카드 한도 자체가 문제가 아니라, 한도를 거의 채워서 사용하는 소비 습관이 신용점수를 끌어내린다는 점을 기억해 두시기 바랍니다.

 

신용카드 한도 변경하기

내게 맞는 신용카드 한도를 다시 설정 하시기 바랍니다.

 

2. 신용카드 꾸준히 사용하기

신용카드를 많이 사용하면 신용점수가 떨어진다고 알고 계신 분들이 계신데, 그것은 사실이 아닙니다.

 

신용카드를 이용하고 연체 없이 꾸준히 상환한 이력은, 신용평가사가 개인을 평가할 때, 자신의 능력에 맞는 건전한 소비습관을 가지고 있다고 판단하기 때문에 오히려 신용도를 높이게 됩니다.

 

다만 위에서 언급했듯이 적정한 한도 내(30%~50%)에서 신용카드를 이용하셔야 신용점수를 쌓을 수 있다는 점을 잊지 마세요

 

3. 신용카드 해지 순서

만일 신용카드가 너무 많아서 신용카드 개수를 줄이고 싶다면, 가급적 예전에 발급한 신용카드보다는 최근에 만든 신용카드를 해지하시기 바랍니다.

 

신용카드를 해지하면 해당 카드를 매개로 했던 신용거래 기록이 같이 사라지게 됩니다. 오랫동안 이어온 신용거래 기록은 나의 신용도를 높이거나 유지하는 데에 유리하게 작용합니다.

 

따라서 특별한 사정이 없다면 비교적 신규로 발급한 카드보다는 예전에 발급한 카드를 유지하는 것이 좋습니다.

 

참고로 신용카드를 여러 개 만든다고 신용점수가 떨어지는 것은 아닙니다. 다만 단기에 신용카드를 여러 개 만드는 것은 피하시기 바랍니다. 갑자기 신용카드를 여러 개 만들면, 신용평가사는 이 사람이 자금사정이 나빠졌다고 판단하여 신용점수를 낮출 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

4. 체크카드 사용

체크카드를 꾸준히 쓰면 신용도를 올릴 수 있습니다. 신용카드와 달리 체크카드는 연체의 위험이 없으므로, 신용평가사는 체크카드를 사용하는 사람에 대해 좋은 소비습관이 있다고 판단하기 때문에 신용점수가 오르게 됩니다.

 

체크카드를 발급한 후에 처음 6개월 동안은, 월 30만 원 이상을 사용해 주시고, 그 이후에는 꾸준히 사용하면 신용점수를 추가로 더 받을 수 있습니다.

 

NICE 신용평가정보에서는, 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월간 사용하면, 최대 40점의 가점을 부여받는다고 하니 참고해 두시면 좋을 것 같습니다.

 

유념할 것은 '꾸준히' 이용해야 한다는 것입니다. 특정 월에 이용금액이 몰리는 것보다는 꾸준히 사용하는 것이 신용점수 관리에 유리하다는 것을 참고해 주세요.

 

5. 마이너스 통장 한도

마이너스 통장 대출을 이용하시는 분들이 많으실 텐데요. 그 마통 한도가 어는 정도 남아있는지요? 마이너스 통장의 한도 소진율이 높은 상태로 있다면 신용도가 낮아집니다.

 

일반적으로 마이너스 통장의 한도 소진율이 3개월 동안 높은 상태로 있는 경우, 신용평가사는 그 사람이 연체할 가능성이 높다고 보고 신용점수를 낮추게 됩니다.

 

가급적이면, 마이너스 통장 한도에 30~40% 내에서 사용하시는 것이 신용도에 유리합니다. 만일 이 이상으로 소진되었다면 3개월 이내에는 다시 채워서, 소진율이 30~40%가 초과된 상태가 3개월을 넘게 유지되지 않도록 관리해 주시는 것이 좋습니다.

 

마이너스 통장 한도, 금리 비교

내게 조금이라도 유리한 조건의 마이너스 통장을 찾고 계신다면, 여기서 확인해 보세요.

 

6. 카드론, 현금서비스 이용 요령

카드론 또는 현금서비스를 소액으로 자주 이용하시는 것은 피하시기 바랍니다. 신용평가사는 이런 이용행태를 자금사정이 좋지 않아 "돌려 막기"를 하는 것으로 간주할 수 있습니다.

 

되도록이면 카드론이나 현금서비스보다는 다른 대출을 이용하는 것이 좋습니다. 그러나 사정이 여의치 않아 카드론, 현금서비스를 이용하셔야 한다면, 소액으로 여러 번 이용하기보다는 자금 필요 계획 잡아보고 필요한 만큼의 돈을 한 번에 대출받는 것이 신용도 측면에서는 유리합니다.

 

비상금대출 한도, 금리 비교

급하게 현금이 필요하신가요? 카드론/현금서비스 대신으로 비상금대출은 어떠신가요?

 

7. 간편 결제 이용 요령

IT업체나 금융기관에서 제공하는 간편 결제를 이용하시는 분이 많으신 것 같습니다. 간편 결제란 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이, KB페이 등을 말하는 것입니다.

간편 결제는 연결된 계좌에 금액을 충전하여 사용하게 되는데, 간편 결제를 사용하는 만큼, 신용카드나 체크카드 이용액은 줄어들게 됩니다. 만일 간편 결제 사용액이 커져서 체크카드 사용액이 줄어든다면, "체크카드로 일정액을 꾸준히 사용함으로써 획득할 수 있는 신용점수"를 포기해야 하는 경우가 발생할 수 있으니 이 점을 참고하시기 바랍니다.

간편 결제에 따라오는 혜택 등과 잘 비교해 보시고 적절하게 이용하시기 바랍니다.

 

8. 학자금대출 상환

혹시 미처 갚지 않은 학자금대출이 있으신가요? 그렇다면 학자금대출을 상환하여 신용점수를 올릴 수 있습니다.

한국장학재단으로부터 받았던 학자금대출을 1년 동안 성실하게 상환하시기 바랍니다. 학자금대출 상환내역은 자동으로 신용평가사에 연동되어, 내 신용점수가 최대 45점까지 올라갈 수 있습니다.

 

9. 이동통신, 공공요금

이동통신 이용료 및 공공요금을 미납 없이 성실하게 납부하시면 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 이동통신 및 공공요금 납부 내역을 신용평가사에 제출하면 가산점을 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 

 

주의사항

건강보험 미 납액이 있는 경우 대출이나 신용카드 이용에 제약을 받으실 수 있습니다.

500만 원 이상의 건강보험 미납액이 있고, 1년 이상 미납상태가 되면 신용불량자로 등록되어 각종 금융 서비스를 이용하시기 어렵게 되니 주의하시기 바랍니다.

 

건강보험료 미납액 조회

건강보험공단 홈페이지로 연결됩니다.

 

건강보험료 미납액을 조회하는 방법이 궁금하신 분께서는 "여기"를 눌러보세요.

 

내 신용점수 지금 바로 올리기

 

내 신용점수 조회하기

스마트폰으로 간편하게 내 신용점수를 조회해 보세요.

 

내 신용점수 올리기

내 신용점수! 1분 만에 올려보세요.